目前住房貸款主要分為三種，分別為商業(yè)貸款、住房公積金貸款及組合貸款，如果購(gòu)房者已繳納了住房公積金，在貸款買(mǎi)房的時(shí)候，建議挑選住房公積金貸款，因?yàn)樵谶@三種貸款方式中，住房公積金的貸款利率最低。

1、住房公積金貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼的性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，住房公積金之間存在利差基金抵押貸款利率和銀行存款利率。與此同時(shí)，住房公積金貸款處理抵押貸款和保險(xiǎn)的費(fèi)用減半。

2、商業(yè)貸款。商業(yè)貸款也是銀行抵押貸款。貸款銀行存款余額不得低于購(gòu)房所需資金的30%，并作為購(gòu)房的初始款項(xiàng)，貸款銀行確認(rèn)的資產(chǎn)為：作為抵押或質(zhì)押，或具有足夠補(bǔ)償能力的單位或作為償還貸款本金和利息并承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人，個(gè)人可以申請(qǐng)銀行抵押貸款。

3、組合貸款。個(gè)人住房組合貸款，住房公積金管理核心可以通過(guò)公積金貸款發(fā)行，上限一般為10萬(wàn)至29萬(wàn)元，如果購(gòu)買(mǎi)價(jià)格高于此限額，銀行不足部分必須申請(qǐng)住房商業(yè)貸款。這兩種類(lèi)型的貸款一起稱(chēng)為合并貸款。合并貸款的利率相對(duì)溫和，貸款金額相對(duì)較大，因此貸款人更多使用。

個(gè)人申請(qǐng)房貸有什么要求

1、住房貸款的申請(qǐng)人年齡需在十八周歲以上，能出示有效的身份證明，且具有完全民事行為能力。此外，在申請(qǐng)房貸時(shí) ，申請(qǐng)人需支付一筆首付款，且首付款不得低于當(dāng)?shù)厥赘兜淖畹妆壤绻诸^資金充足，可以適當(dāng)提高首付比例，減少日后的還貸壓力。

2、個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)，還需提供近半年的流水賬單，銀行通過(guò)申請(qǐng)人提供的流水賬單，判斷申請(qǐng)人是否具有還款的能力。現(xiàn)在不少銀行在受理貸款申請(qǐng)的時(shí)候，都會(huì)要求申請(qǐng)人提供首套房證明，以此給予申請(qǐng)人一定的利率優(yōu)惠。

3、個(gè)人申請(qǐng)住房貸款的時(shí)候，還需向銀行提供住房買(mǎi)賣(mài)合同，同時(shí)建議申請(qǐng)人在申請(qǐng)住房貸款之前，先到銀行查詢(xún)下自己的征信情況，確認(rèn)自己的征信記錄良好后再申請(qǐng)房貸。